精彩导读
世风日下，有些电商平台的消费贷产品，真的比亲妈出手都大方。例如，去哪儿网，携程旅行网为代表的旅游电商平台，想旅游的时候，你根本不用在意兜里有没有钱，一键下单，去哪儿网的钱让你随便拿去花。但是，当你享受完了精彩旅程，就得背上这笔债，亲妈瞬间变商人。今天旅游嘻虹事为广大消费者解读携程和去哪儿的支付方式/金融产品“拿去花”光鲜外衣下暗藏的风险和套路。
网络借贷平台日下正在崛起，但是大家却很难想到，有很多网络借贷平台和金融产品只是披着互联网光鲜外衣的、民间借贷的变种。
上海的侯先生因为儿子在网络借贷平台借款4万元，在民间贷款机构的层层套路下，一年后背上了超100万元的负债。海南某大学生借2万校园贷，4个月之后，滚雪球成了13万，由于变卖家产也无法还钱，亲属遭到威胁和逼债。有网友的网络借贷逾期未还，催债短信被群发给他手机通讯录等等，以上真实案件触目惊心，不胜枚举。
高利贷及其恶果离你我并不遥远。日常生活中使用大平台、美国上市公司等标签大公司APP的时候，稍不留神的手滑，都可能将你卷入高利贷的旋涡。
之所以被套路，主要是因为这些借贷的宣传既华丽，又文艺，能充分迎合大众的口味，调动那根骚动的神经。以携程网和去哪儿网的金融产品“拿去花”为例，赫然写着“助力旅行，乘年轻，去远方”，让没有经济来源的年轻人都蠢蠢欲动。
图为携程网拿去花的部分宣传页面
可是，这让人蠢蠢欲动的广告语背后却是陷阱重重。对于单纯的消费者来说，最终可能只是“温柔的陷阱”，当厄运来敲门，才发现一切始料未及。让我们一起看看“拿去花”的潜在陷阱和一系列坑：
第一坑：用信用卡还“拿去花”，诱导透支消费，甚至非法套现
图为消费者信用卡还款“拿去花”的记录截屏
携程网和去哪儿网的“拿去花”竟然在很长一段时间内可以用信用卡还款。有业内人员分析，“拿去花”这个产品的设计逻辑本来就雷同于银行信用卡。用信用卡去还“拿去花”，相当于是拿信用卡还信用卡，涉嫌“以贷还贷”。
根据银监会发布的《银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》，规定“商业银行个人信用卡（不含服务‘三农’的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域”。中国人民银行发布的《支付机构互联网支付业务管理办法》中也有规定：“客户不得利用信用卡透支为支付账户充值”。
“拿去花”这种用信用卡还款的功能，携程网和去哪儿网于本月20日才双双紧急关闭。
信用卡还“拿去花”账单的行为显然给银行转嫁了风险，导致国有资产流失，并扰乱整个信贷市场。前些时间，社交媒体中竟然公开叫卖、号召用 “拿去花”非法套现。
图为社交媒体“叫卖”“拿去花”部分截图
“拿去花”的以上功能对于消费者而言，加大了消费资金的杠杆率，拆东墙补西墙，无论是毫无收入的大学生，还是月光族的小白领，一旦被误导和诱惑，就会陷入甜蜜的陷阱，一次旅游回来，梦就真该醒了。
第二坑：高额利率只是开始
在去哪儿网用“拿去花”模拟订单10016元，分12期的话，需要还款合计10857.24（不含分期服务费），单纯的年利率便可达到8.4%。这显然远远高于其他性质的消费贷利率。
然而，这只是一小部分！！！并不包含逾期违约金和分期服务费！
如果，有某一期逾期，其中的利率分分钟会滚成高利贷并不算夸张。
第三坑：避重就轻，收取高额罚息
和高额罚息相比，“拿去花”利息收费并不算高。一旦违约，就会收取高昂的“违约金”。
违约金以天计，每天最高为违约金额的0.1%。
以1年为例，1年的违约金加上利息粗略估计就五六千块钱，还不含分期服务费。折算后实际的年化利率近60%！
第四坑：暴力催收、疯狂逼债
缺少了正规银行的贷前和贷中审查与控制，在认定和“坐实”了消费者由于违约带来的高额利润之后，“拿去花”开始原形毕露，一反之前唯美之词，开始暴力催收。
现在金融APP都设法在注册的时候获取安装者手机上的通讯录信息等隐私。如此以来，一旦高额本息无法及时还款，这些金融APP可以用极端、下作的方式去披露个人隐私、骚扰亲友等方式去逼债。比如，网爆借款者王先生在去哪儿网“拿去花”借款，未按期还款，逾期不到5天，他手机通讯录上的好友就接到了催债公司的电话。
在现代文明的社会，这种疯狂逼债显的有些丧心病狂，却真实存在。
第五坑：野蛮开通、糟践征信
早在今年3月份，海淀区工商局微博显示，有消费者在“不知情”的情况下使用“拿去花”，长时间未还款，导致借款逾期，产生违约金。
显然，去哪儿网莫名其妙给消费者开通并且强制设置为默认支付方式。结果数月以后告诉他欠了一笔钱并且产生了逾期罚款，而且态度恶劣，无不露出鄙夷之色。
图为网爆消费者莫名其妙被开通拿去花并默认支付，导致不良后果
更有知情人士爆料，只要开通拿去花，哪怕并未使用，都会在个人征信里面显示有一笔贷款，也就是说征信上会增加他的负债，这样势必影响其购车、购房的贷款结果审批。而且关掉拿去花功能之后，需要一年的时间，征信才会更改过来。
图为知情人爆料拿去花影响征信
俗话说，有多大胃，吃多少饭。超前消费需要有所节制，如果盲目听信网络不实宣传，过度透支，就会落入无良商家的消费陷阱。当你面对巨额罚息扼腕痛惜时，诱导你消费和透支的人，却正在收割和享受着不法暴利。
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