出品 | 搜狐财经
作者 | 冯紫彤
10月31日上午，招商银行召开2022年第三季度业绩说明会。
2022年1-9月，招商银行实现营业收入2648.33亿元，同比增长5.34%；实现归属于招商银行股东的净利润1069.22亿元，同比增长14.21%。
其中，第三季度，招商银行营业收入857.42亿元，同比增长3.73%；归母净利润375.02亿元，同比增长15.52%。
业绩交流会上，招商银行管理层就市场关注的多个热点问题进行了回答。
其中，针对最高人民检察院依法对招商银行原党委书记、行长田惠宇决定逮捕一事，招行银行行长王良表示“田惠宇案件是他个人的事件，与招商银行没有直接关系”。同时，王良称，现在招商银行的干部员工队伍保持稳定水平，没有一个人受到牵连影响，各项业务正常发展。
2022年，银行的房地产风险仍为市场关注的焦点。
截至三季度末，招商银行对公房地产贷款余额3470.35亿元，较上年末减少89.42亿元；不良贷款率3.32%，较上年末上升1.93个百分点、较六月末上升0.5个百分点。
业绩会上，招商银行副行长朱江涛表示，对于房地产指标，既要关注不良率，更要关注不良的生成额，这更能够反映行业风险变化的趋势。
据朱江涛披露，2022年一、二、三季度，招商银行房地产新生不良贷款额分别为47亿、27亿和25亿，总体呈现季度不良收窄的趋势。
朱江涛判断，今年的四季度乃至明年都会延续这种趋势变化。
对于房地产行业风险处置的策略安排，朱江涛表示，会进一步加大处置的力度，多措并举，除了传统清收处置的方法以外，更多地会引入投行的思维，比如AMC等。
对于房贷“断供”，朱江涛也在业绩会上予以回应。截止9月末，招商银行相关逾期金额为3.69亿元，占比0.027%，整体风险较低。
财报中，招行也曾表示，对公房地产不良贷款率阶段性上升，但是房地产贷款风险总体可控。
有效信贷仍需求不足，小微贷款、消费信贷已完成全年预算
截至三季度末，招商银行资产总额9.71万亿元、较上年末增长4.95%，其中贷款和垫款总额5.99万亿元、较上年末增长7.62%。与2021年同期相比，招行资产增速及贷款增速均有所下滑。
业绩会上，招商银行行长王良回应信贷投放相关问题时表示，2022年由于市场的变化，贷款增长计划也进行了很大的调整，“这个变化重要原因就是有效信贷需求不足”。
王良表示，至9月末，招行贷款增长了4000多亿，但一般性贷款仅增长3000亿左右。其对公贷款增长1200多亿、零售增长1700多亿。其余有1000亿左右都是票据资产和非银金融机构的贷款投放。
“靠对公贷款同比多增600多亿来弥补零售贷款的不足；用票据和非银贷款的增长弥补一般性贷款投放的不足。同时在有效需求不足的情况下，贷款投放没有达到预期，我们又加大了债券投资的力度”，王良表示。
对于四季度贷款投放，王良称，会按照年初的贷款投放的总体计划安排，努力完成全年贷款投放的目标任务，适当的降低票据和同业资产的投放、加大一般性贷款的投放。
王良还称，三季度，信用卡贷款实现了恢复性增长，比二季度增长近500亿元，这是一个良好的信号。“在我们预期，四季度如果疫情比较稳定、消费有所回升，信用卡贷款还继续保持比较好的增长势头，将能弥补其他零售产品的不足”。招商银行小微贷款、消费信贷已完成全年预算，四季度希望能进一步加大这部分的投放力度，以提高高收益资产的占比。
公司类贷款方面，王良透露，计划在四季度加大并购融资、制造业的贷款、设备更新贷款的投放。
针对明年的信贷计划，王良预计和往年一样保持在两位数的增长速度。零售信贷将加大信用卡、小微贷款、消费贷款的配置，住房按揭贷款则要看明年市场变化的趋势、灵活调整；对公贷款将重在服务实体经济、中小企业、绿色信贷、制造业贷款、基础设施、新基建等方面。
至9月末，招商银行住房按揭贷款仅增长188亿元，远远低于年初预期。明年，招行将紧跟市场变化，创新合作方式，加大二手房贷款投放力度。
新生不良贷款超70%于房地产业，预计资产质量持续保持稳定
资产质量方面，受房地产客户风险上升及局部地区疫情对零售贷款业务影响，招商银行不良贷款、关注贷款、逾期贷款余额和占比均较上年末有所增加。
截至三季度末，招商银行不良贷款余额570.88亿元，较上年末增加62.26亿元；不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点、与6月末持平。
对于未来不良贷款走势，招行副行长朱江涛判断，全行资产质量还会保持稳定维持在较低水平。
前三季度，招商银行新生成不良贷款超70%集中于房地产业；其他行业的风险总体保持稳定。
零售端风险，朱江涛表示，较年初略有上升，主要是受房地产风险上升、疫情冲击以及招行自身收紧风险分类标准这三个因素影响。截至9月末，招行零售贷款的不良率是0.49%、住房按揭贷款不良率是0.29%，都处在较低风险水平；反映信用卡风险的早期指标，三季度数据优于一、二季度。
