科技支行(交通银行科技支行)

江苏紫金农商行科技支行作为一家专营科技银行,一直努力探索如何更好地服务于科技企业,特别是中小科技企业

在南京市栖霞区金港科技创新中心坐落着这样一户企业——南京长江工业炉科技有限公司,该公司由南京长江电炉厂技术升级、科技改造发展而来,目前已成为设计制造各种工业炉、燃料炉和热处理设备,拥有近392名员工且占地面积达6.5万平方米的大型企业。自2011年以来,江苏紫金农商行始终与该企业保持着良好的合作关系,今年由于企业改善研发环境,需要进一步提升融资规模,但是由于存在担保难题,企业遇到了融资瓶颈。在了解到企业情况后,紫金科技支行主动与该企业联系,并结合其所处的行业特征、市场前景后提出了给予“3500万流动资金贷款+2500万项目贷款+结算业务等”的综合服务方案,其中3500万流动资金贷款以信用方式发放,以减轻企业的财务成本,提升企业的经营活力。最终,方案顺利通过,企业经营也迈入了新的成长阶段。

紫金农商行科技支行于2016年2月26日正式挂牌成立,是一家致力于服务科技型企业的专营银行,采取“单点运作、全行营销”运营模式,营销团队由全行选拔组建而来。截至11月末,紫金科技支行共累计走访科技型企业205户,发放科技贷款41户,金额16882万元;共累计投放科技贷款1.92亿元,另待放款2户,金额2100万元;授信在途6户,金额7800万元;待上报37户,金额6350万元。

作为一家专营科技银行,紫金农商行科技支行一直努力探索如何更好地服务于科技企业,特别是中小科技企业,为此在成立不到一年的时间里,这支年轻的队伍共做了以下六方面的努力与实践。

一、 对接政府,搭建服务科技企业的桥梁

为第一时间了解到科技企业相关政策,以重点支持符合国家战略方向的中小科技企业,紫金农商行科技支行一直积极与市科委、市金融办等政府部门保持密切的联系。在政府部门的关心与帮助下,该行从毫无头绪到初步了解南京市7000多户科技企业,再到重点把握南京市4000多户高新技术企业,2017年紫金农商行科技支行将根据企业发展阶段,对初创期、成长期、成熟期科技企业开展分层服务。

二、 走访园区,拓宽服务科技企业的渠道

在成立不到10个月的时间里,紫金农商行科技支行先后对接了金蝶软件园、玄武徐庄软件园等园区,共参与了“首届紫金知识产权国际峰会”“科技创新板开板仪式”等8次宣传活动,活动中对接科技企业135家,目前科技企业覆盖面从江宁至浦口,从栖霞至雨花,甚至已达六合、溧水等区域。如果说2016年是紫金农商行科技支行起飞的一年,是与科技企业广泛交流的一年;那么2017年将是紫金农商行科技支行落地的一年,是与科技企业深化合作的一年。2017年工作中,紫金农商行科技支行将“分片到人”,深耕主城扩展郊区,以科技园为主要服务区域,深化与园区企业的互动交流及合作。

三、 全面学习,提升服务科技企业的能力

在自我摸索与实践的同时,紫金农商行科技支行这支年轻的队伍也一直通过努力学习,提升服务科技企业的能力。一是积极向科技企业学习,请教具体细分行业知识,了解科技企业的发展方向;二是积极向同业标杆学习,请教其服务科技企业的先进经验与做法;三是积极向书本学习,通过报刊杂志、网络媒体等各种数据库系统掌握最新的科研动态,提升专业知识储备以及对行业发展判断的敏锐性。

四、 加入协会,增强服务科技企业的动力

在服务的过程中,紫金农商行科技支行也逐步融入了科技企业。今年以来已加入了江苏省科技创新协会、中国手游联盟等组织,参与了科技创业家联合会通信产业分会等行业协会组织的各项活动。加入协会商会,拉近了与科技企业的距离,提高了风险把控的能力,为制定好各协会具体服务方案奠定了基础,增强了其服务科技企业的动力。

科技支行(交通银行科技支行)

五、 转型发展,提高服务科技企业的效率

较传统企业,科技企业往往具有资产结构轻、成立时间短、担保能力弱等特点,也往往容易带来融资难的问题。对此,紫金农商行科技支行专门制定了 “批量获客”和“单户配套”服务方案,根据企业技术研发实力、人才队伍水平、纳税等要素给企业配套服务方案,同时该行正致力于研究科技企业细分行业的信贷转型综合服务方案。目前,软件开发业服务方案已基本成形,并应用于近16户科技企业,2017年将重点服务于园区内科技企业,进而推广至全市软件开发业科技企业。另电力新能源、电子通讯、新能源等行业服务方案也将于2017年出台,以提高科技企业服务效率。

六、 产品创新,激发服务科技企业的活力

挂牌之初,紫金农商行即创新推出“优质科技型小企业信用贷 ”“拟上市小企业信用贷款”“知识产权质押贷款”“优质成长型小企业股权质押贷款 ”“应收账款质押贷款”以及“微保贷”等六款服务于中小科技企业的产品。2016年紫金农商行科技支行发放的贷款中,90%是以信用形式发放的。2017年该行还将继续通过创新产品做支撑,服务好高新技术企业,其中“科技人才贷”“知识产权+”系列产品、股权质押贷款、投贷联合等产品将是重点服务产品。

科技支行(交通银行科技支行)

2016年只是服务的开始,2017年将是服务的升华,正如紫金农商行相关负责人所说,“紫金农商行科技支行是适应社会发展的大势,适应南京绿色发展的大势,适应江苏科技强省的大势成立的,当前科技企业发展前景十分广阔,科技支行将继续依托政府的支持、依靠总行的关心,树立信心乘势而为,为服务好更多的中小科技企业而努力。”(江苏紫金农商行科技支行张思诗)

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