金蛋科技(金蛋科技 贾鹏)

进到一间不大不小的办公室,一个中年男人迎上前来,紧紧握住布谷君的手,互道失敬之后宾主落座。 布谷君面前的这个男人就是本周二被评测的金蛋理财创始人兼CEO邓巍。(见下图)

布谷TIME今年315面世,今天刚刚满月,期间推出近20期理财平台评测,被评测对象既有人人贷这样的老牌平台,也有陨石地带这样上线才半年的初创公司, 粉丝既有中过雷的草根投资人,也有站在风口的理财平台CEO。

随着粉丝的增多以及影响力的提升,布谷君内心时常惶恐不安,虽然布谷宝宝们都是身经百战的资深媒体人和理财平台从业者,但是一想到自己的一篇评测可能会影响到数万粉丝的投资选择时,布谷君就胆颤心惊,毕竟理财行业不同于其他行业, 投资者在e租宝、中晋等暴雷平台的轮番刺激下早已是惊弓之鸟,稍有风吹草动就准备撤退,而挤兑对于任何平台而言都是不可承受之重。

在作为联合创始人参与创办趣分期一战成名后,早已实现财务自由的邓巍更把金蛋理财当作自己的最后一份事业,成熟创业者的势能也在理财这块红海市场开始释放。根据数据统计,这家2015年初上线的理财平台至今已累计促成交易额近160亿元,平台上注册的“蛋友”(金蛋理财把投资用户称作“蛋友”)超过83万。此外,金蛋理财还通过并购实现曲线挂牌新三板,拓宽融资渠道。

金蛋理财这一次舆论危机的始点是一家名叫中浦建设(集团)有限公司(以下简称中浦建设)的公司爆出失信新闻,根据爆料,中浦建设失信案涉及银行贷款、工程纠纷和劳务纠纷,涉案总金额8300万元。根据企查查官网信息,中浦建设是金蛋理财母公司软智科技股东(见下图),因此有自媒体质疑这是金蛋理财的危机,该描述是: “一个失信被执行人作为一家新三板公司股东,不得不敢想其中的奥秘!监管缺失也是目前新三板的软肋!”

好吧,跟最爱躺枪的P2P一样,新三板这次也中枪。布谷君虽然从出道以来,就被打上爱质疑的标签,但是质疑也得讲基本法,是吧!根据金蛋理财官方回应,中浦建设早已不在软智科技股东行列,但是按照工商局信息,中浦建设确实还是股东,这也是质疑者的证据链最关键的一环。

事实到底如何?在沟通过程中,邓巍告诉布谷君,中浦建设曾经是软智科技的股东,但是其股份早已转让给邓巍本人,软智科技也发过公告。邓巍强调,即使中浦建设仍然是软智科技股东,但是小股东出事,即使是公众公司又有什么办法预防呢? 也许这就是一家公众公司必须付出的代价。

为了证实邓巍说法,布谷君在全国中小企业股份转让系统(俗称“新三板”)翻到了一份公告,这份2015年11月13日刊发的公告显示,2015年11月12日,中浦建设将其持有的1,000,000股股份(无限售条件股份,占公司总股本4%)解除质押后通过全国中小企业股份转让系统协议转让方式转让给邓巍。(见下图)

金蛋科技(金蛋科技 贾鹏)

这份公告从正面证明了金蛋理财此前公告中关于中浦建设与软智科技关系这部分内容。按照金蛋理财官方说法,工商局信息有滞后,并不是最新内容。至于小股东的丑闻需不需要公众公司来兜底,布谷君相信大多数人都有公论。

在谈到被质疑的定增问题时,邓巍比较激动,他表示,由于金蛋理财业绩增速迅猛,软智科技的1.98亿元定增计划很快募集完毕,目前定增已在股转中心备案流程中,待证监会审核批复后将依照流程发布公告。布谷君注意到,质疑者认为软智科技公告宣布定增完成至今已经超过4个月,目前并无新公告,在全国中小企业股份转让系统也查询不到官方批复信息,有定增失败嫌疑。

对于上述质疑,邓巍显得很无奈,他表示官方的审批流程不是一家小公司可以左右,软智科技已按照股转中心的规定发布了定增认购完成的公告,目前金蛋理财正在等待股转中心回函。布谷君咨询一位从事证券行业的好友,得到的回复是,类似定增计划,证监会的批复时间短则一个月,长则数月,并没有严格时间限定,4个月没有批复也属常事。对于定增失败的可能,这个朋友表示,这个可能当然有,但一般只发生在股票公开交易的上市公司身上,比如股价大幅下跌,远低于定增价等等,对于软智科技这种尚未做市(不公开交易)且认购资金已经到账的新三板企业而言,定增失败概率极低。

质疑者对金蛋理财最大的质疑当属自融,其中的核心是给金蛋理财提供资产来源的房互网、滴士分期以及趣分期都跟金蛋理财有扯不清的关系,比如房互网的母公司也是软智科技,与金蛋理财是兄弟公司,滴士分期与房互网的创始人和实际控制人都是贾鹏,趣分期是邓巍的前东家。多数人这么一看,确实有点自融嫌疑,毕竟从资产端到理财端,都是可以说是金蛋系,但是布谷君还是要说句公道话,此前评测也已经说过, 左手找资产右手找资金的商业模式也并不意味着自融,比如陆金所和平安普惠、宜人贷和宜信、人人贷和人人友信,都是由兄弟公司甚至母公司提供资产。

金蛋科技(金蛋科技 贾鹏)

布谷君认为,自融的核心是平台通过虚构或者伪造项目,将融来的资金用于自身或者关联企业输血,主要特征一是高息吸引投资者,二是标的周期短、单个项目金额大。说到这里不得不提一下金蛋理财被布谷君吐槽过的低收益。邓巍在回应质疑声音时曾表示,金蛋理财年化收益率仅为7.2-8.5%,在互联网金融行业内处于较低的水平,当时布谷君不太理解这句话的深意,在与邓巍沟通后才发现,这家理财平台的核心竞争力其实就在这个低收益里。

很多粉丝肯定错乱了,哪有平台会拿低收益当招牌? 其实仔细想想,这个低收益真算一招杀手锏。大家都知道,投资者的收益全部来自借款人,借款人付出的利息越高,投资者拿到的收益也越高。按照最基本的经济学常识,越优质的资产愿意付出的利息肯定越低,高风险的资产当然愿意付出更高利息,平台对它的成本定价也会很高。而在刚性兑付成为行业惯例的中国互联网理财市场,优质资产成为全行业追逐的对象,谁能给到借款人更低利息,谁就可以拿到更优质的资产,意味着能分到的市场蛋糕就越大。

邓巍谈到,金蛋理财的低收益对应的是优质资产,比如北上(布谷君注:北京上海)的房产抵押贷,比如趣分期提供的消费分期贷款。以房互网提供的房产抵押贷为例,借款人付出的年化利率为9.36%,甚至比很多同行给到投资者的年化收益还低。这个利息优势让房互网很快从1200个同行中脱颖而出,成为京沪房产抵押贷款市场第一。而且, 基于这个压倒性的优势,房互网能够有条件筛选借款人,从中挖掘出更优质的借款人。

在聊到前东家时,邓巍表示,趣分期的校园定位决定了它不可能付出太高的资金成本,而邓巍本人对于趣分期可谓知根知底,金蛋理财也需要拓宽消费信贷渠道,双方的合作只是正常的商业行为,不是关联交易,更不是自融, 趣分期在签署合作协议时也需要提前预支大量保证金以及签订连带责任担保条款。

在商言商,是邓巍的一个鲜明的标签,对待员工,他也是如此。在沟通过程中,邓巍多次强调,金蛋理财是他以及其他90多个员工的身家性命,金蛋理财不讲情怀,不谈虚的,进来的人都是合伙人,都享有公司的持股计划,连同他在内的所有高管最高工资不超过1.5万元,很多高管到手收入还没有上一份工作交的个税高。在他眼里,只有把金蛋理财干好了,全公司的付出才有价值,否则都是零,而挂牌新三板只是其中很小的一步。

在沟通过程中,邓巍不停的抽烟,布谷君也感受到这位早已财务自由的北京汉子对于金蛋理财未来的思考。也许这是所有互联网金融创业者的共同点,其它行业没干好可以从头再来,但是理财行业,很可能只有一次机会。所以,自认为金蛋理财是毕生最后一份事业的邓巍,对于这一次的风波有更深的感受。

在离开金蛋理财办公室前,邓巍带着布谷君参观了房互网的审批流程,其实布谷君刚上来一出电梯就已经看到,不太宽敞的走廊坐满了前来申请贷款的房主,大门口的叫号机让布谷君有上银行办业务的错觉。 布谷君自己拍了几张,给粉丝们看看房互网的审批流程。

图注1:客户到访拿号排队

图注2:前台接待

图注3:面签初审区

图注4:面审终审室

图注5:方正公证处入驻房互网办公

图注6:房互网资料室

图注7:抵押在房互网的房本

图注8:一本被抵押的房本近照

在等电梯时,邓巍说道,互联网金融最核心的就是资产,在行业波动时,持有优质资产的平台能够躲过危机,只有在那个时候,才能看清谁在裸泳。布谷君认为,选择优质资产推荐给投资者应该是所有理财平台的使命,只有如此,我们可爱又单纯的投资者的利益才能得到保障。

这是布谷君第一次出远门,也希望更多平台跟布谷君保持联系,大家加强沟通,消弭信息的不对称,为投资者创造一个健康、透明、合规的投资环境。 另外,别忘了祝布谷宝宝满月快乐!

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